Prosper（另请参阅Springwise上的文章）完，增加了具有相似需求或兴趣的特定人群的想法。 Prosper 实际上有一种市场模式，借款人的姓名和照片都会列在网站上，表明他们想借什么以及借什么用途。想要借钱的人经过一番讨价还价后可以决定与谁做生意。以单亲父母、教授和大学毕业生、基督徒和第二次改变俱乐部（遭受挫折的人）为例。这是一种完全不同的看待人（客户）的方式，完全是 Web 2.0，因为它基于某人的个人偏好，并且还提供了与志趣相投的人共同融资的机会。
一个较新的计划是 Ripple（参见项目页面），它正在寻求一种 P2P 方法来实现互联网用户之间的独立支付。这里也强调社区和效率效益，但不同之处在于，该系统基于“现实生活”（现实世界社交网络）中人们之间已经存在的信任关系。您可以在Ripplepay.com上找到 Ripple 的测试版（更多背景信息来自Robin Good和Catallarchy）。最后，还有Kiva，其重点关注发展中国家的举措（参见Springwise）。
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P2P 银行业务最大限度地降低了银行业务成本，因此，它就像为创意产业提供多 华人海外非洲数据 媒体文件交换的网络一样，是传统银行机构的潜在主要竞争对手。荷兰银行协会（NVB）对此有截然不同的看法（来源：Trouw，2006 年 9 月 2 日和InformationWeek，2006 年 5 月 16 日），并想知道信用度和风险评估等事项是如何受到监管的。 “信任是银行业宝贵的资产，并非一朝一夕就能建立起来的。但如果他们遵守规则，就让他们来。” NVB 发言人并不认为 Zopa 和 Prosper 的到来会给银行业带来重大打击，“他们太谦虚了。”我们现在都知道唱片业的历史。实体店销售额急剧下降，网络渠道很快成为市场主导。最初只是以非法方式进行，现在也出现了像 iTunes 这样的全新参与者，它很快就成为了新的市场领导者。历史会重演吗？